DVA’nın İnovatif AML Çözümü DobSafe ile Bölgesel Güvenlikte Yeni Dönem: Azerbaycan ve Orta Doğu Pazarlarına Açılım

AML (Anti-Money Laundering) alanında yenilikçi çözümleriyle finansal güvenliği destekleyen DVA Bilişim ve Yazılım A.Ş., son teknoloji ürünü DObSafe platformuyla Türkiye’den doğan ve tüm bölgeye yayılan bir başarı hikayesi yazıyor. DObSafe’in ürün müdürüyle yapılan bu özel röportajda, DObSafe’in sunduğu benzersiz özellikleri ve şirketin başta Azerbaycan olmak üzere Orta Doğu ülkelerine yönelik genişleme stratejisini ele alındı. Bölgedeki finansal kurumların güncel ihtiyaçlarına odaklanan DObSafe , sunduğu güçlü liste tarama ve AML risk hesaplama özellikleriyle kısa sürede dikkatleri üzerine çekti. Sabah gazetesinin ilgili ropörtajını aşağıda bulabilirsiniz.

Bankacılık ve Finans ekosistemine sunduğu katma değerli çözümler ile adından söz ettiren DVA Bilişim’i kısaca tanıyabilir miyiz?

DVA Bilişim ve Yazılım A.Ş. (www.dva.tr), Merit Grup (www.meritgrup.com) bünyesinde analitik ve biyometrik çözümler alanında çözümler üretmek için 2013’te kurulmuştur. DVA, finans sektörüne finansal suçlarla mücadele ve KYC/ Onboarding (müşteri tanıma ve müşteri edinme) çözümleri sağlayan bir danışmanlık ve sistem entegratörü firmadır.

Finansal suçlarla mücadele alanında iki ana kategoride çözümler sağlamaktayız:

1- Kara Parayla Mücadele (AML) Çözümleri

2- Dolandırıcılıkla Mücadele (Fraud Monitoring) Çözümleri

KYC çözümleri ise iki ana kategoride toplanmaktadır:

1- Kimlik doğrulama ve yüz biyometrisi çözümleri

2- Yasaklı liste tarama çözümleri

Sağladığımız çözümler Türkiye’nin önde gelen bankaları tarafından kullanılmakta olup Azerbaycan ve Nijerya’da da finansal suçlarla mücadele çözümleri kapsamında danışmanlık ve kurulum hizmetleri vermekteyiz.

Dünyanın büyük bankaları tarafından kullanılan, konusunda lider yazılım çözümlerinin Türkiye’deki iş ortaklığı yanında, kendi yazılım çözümlerini de geliştiren bir firma konumundayız.

Finansal suçları tespit edip önleme ve AML alanında sunduğunuz hizmetleri kullanıcıya sunduğu kolaylıklar bağlamında değerlendirir misiniz?

Bu alandaki çözümlerimizi öncelikle iki ana kategoride değerlendirmek doğru olacaktır.

a) İş ortağı olarak temsil ettiğimiz çözümler

b) Kendi geliştirdiğimiz yazılımlar

Kurulduğumuzdan bu yana, dünyanın en iyi AML çözümlerinden biri olan Nice Actimize ve dolandırıcılıkla mücadelede lider Featurespace çözümlerini temsil etmekteyiz. Gartner ve diğer birçok araştırma firması tarafından onaylanmış bu çözümler, analitik yeteneklerin yanı sıra derin sektör bilgisi gerektirmektedir. Kara parayla ve dolandırıcılıkla mücadele çözümlerinin kurulumu, 10 yılı aşkın deneyime sahip uzman danışman ve kurulum ekibimiz tarafından yurtiçi ve yurtdışı proje ekipleriyle uçtan uca teknik ve danışmanlık hizmetleri sunularak başarıyla hayata geçirilmektedir.

Kara parayla mücadelenin temeli, para transferlerinin gerçek zamanlı veya gün sonunda izlenmesine dayanır. Gelen ve giden SWIFT transferleri, herhangi bir çeviri yazılımı olmadan izlenir. Ayrıca, ISO20022 ile gelen MX mesajları ve yeni veya mevcut müşterilerin ambargo listeleri günlük olarak taranır. Nice Actimize, 30 yıllık deneyimiyle kripto para gibi yeni riskler için 150’den fazla senaryo sunar. Bu senaryolarla, kripto para transferlerindeki AML risklerini hesaplayabilmekteyiz. Yazılım ayrıca AML mücadelesinde veri yönetimi disiplini ve veri kalitesi standartlarını belirler. Deneyim paylaşımı ile, finansal suçlarla mücadelede bir finans kuruluşunun ihtiyaç duyduğu veri yönetimi disiplini ve standartlarını sağlamakta rehberlik eder.

Featurespace yazılımı ise kart ve ödeme dolandırıcılığı alanında yapay zekâ temelli modeller sunarak, müşteri harcama davranışlarını izler ve sıra dışı durumlarda anında alarm üretir. Yapay zekâ modeli ve uzmanlar tarafından hazırlanan senaryo/kural setleriyle dolandırıcılık risklerini en aza indirir.

En çok gurur duyduğumuz projelerden biri ise kendi AML yazılımımız olan DObSafe’dir. Alt ve orta segment firmaların liste tarama ihtiyaçlarına odaklanarak geliştirilen DObSafe, MASAK, OFAC, UN, EU ve Azerbaycan yasaklı listelerini her gün günceller. Bulanık eşleme algoritmalarıyla en doğru eşleşmeleri bulur ve ön yüzden rahatça tanımlanan risk faktörleri ile müşteri riski hesaplanır. DobSafe, bulutta çalışması, 3. Parti listeleri tarayabilmesi yanında gömülü listelerle gelmesi, tarama yanında AML riski de hesaplayabilmesi açısından rakiplerinin önüne geçmektedir.

Bu tecrübeyle son olarak Afrika’nın 20 ülkesinde şubesi bulunan Nijerya merkezli büyük bir bankada AML çözümlerini başarıya devreye almış bulunmaktayız.

Uzaktan kimlik tespiti ve müşteri edinimi alanında sunduğunuz teknolojiden bahseder misiniz?

2016 yılında uzaktan müşteri edinimi, kimlik belgelerinin okunması ve selfie ile çekilen resimle eşleştirilmesi konusunda Amerika merkezli Aware firmasıyla çözüm geliştirmeye başlamıştık. Covid öncesi olgunlaştırdığımız çözüm Covid ile gelen yasal düzenlemeyle yaygınlaştı. Şu an pazarda yerli ve yabancı birçok firma KYC/ Onboarding alanında çözüm sağlamaktadır. DVA- Aware olarak geliştirdiğimiz çözüm, sağladığı güvenlik imkanları ve teknoloji seviyesi olarak rakiplerinden ayrılmaktadır.

Aware, NIST (Amerikan Standartları Enstitüsü) tarafından da onaylandığı gibi herhangi bir aktif harekete (baş çevirme, göz kırpma vs) gerek kalmadan selfie çekilen kişin canlı olup olmadığı tespit edilebilmektedir. Yüksek çözünürlüklü resimler, videolar veya maskeler kullanılarak aktif kontroller dolandırıcılar tarafından geçilebilirken, yapay zeka ile geliştirilen pasif canlılık kontrolü deep-fake gibi çok sofistike ataklara karşı bile koruma sağlamaktadır.

NIST tarafından sertifikalandırılmış uluslararası bir test kuruluşu olan iBeta en üst seviyede bu korumayı onaylamıştır. Aware yüz tanıma teknolojisi, biyometrik kalitede en iyi resmi otomatik çekmekte, işlem sonunda kullanıcı cihazında veya sunucuda herhangi bir biyometrik veri tutmamaktadır.

Pasaport, kimlik veya sürücü ehliyetleri OCR/MRZ ve/veya NFC kullanılarak taratılmaktadır. Sertifikaları kullanarak çipten bilgi okuyan NFC teknolojisi, canlılık kontrolleri ile birleştirildiğinde şubeye gitmeden birçok işlemi güvenle yapmanızı sağlamaktadır.

findvatr alanında gelecek hedefleriniz nelerdir?

Belge doğrulama konusunda, belge canlılık kontrolü gündemimizdedir. Hologram başta olmak üzere kimlikteki fiziksel güvenlik öğelerini kontrol eden çözüm sahte kimliklerle müşteri olunmasının önüne geçecektir. Basılı bir kimlik üzerinde yazılımla herhangi bir değişiklik yapıldığında tespit edilebilmektedir. Yapay Zeka algoritmaları kullanan bu teknoloji yanında yüz tanıma algoritmaları da her ay gelişmekte olup 10 milyonda 1 False Match Rate (FMR) oranında güvenlik eşiği sağlanabilmektedir.

DobSafe çözümümüzü Azerbaycan pazarı başta olmak üzere Ortadoğu ülkelerine de sunmak istiyoruz. Ekim ayında Bakü’de yirminin üstünde finans kuruluşunun katılımıyla yaptığımız etkinlikte pazarın bu konudaki ihtiyaçlarını karşıladığımızı görmekten mutlu olduk. Parasal işlem izleme modülünü de çözüme ekleyerek yapılan para transferlerindeki AML ve Fraud riskini de hesaplamaya başlayacağız.